Montevideo, 12 de junio de 2015.- Es necesario incorporar la perspectiva de desarrollo humano a la regulación financiera, señala “Crédito, endeudamiento y pobreza”, quinto Cuaderno sobre Desarrollo Humano de la serie el “Futuro en Foco” que edita el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) en Uruguay.

La presentación este estudio tuvo lugar el miércoles 10 de junio en la Sala de Conferencias del Edificio de la Unión Postal para las Américas, España y Portugal y contó con la apertura de la Coordinadora Residente de las Naciones Unidas y Representante Residente del PNUD en Uruguay, Denise Cook, la presentación del autor de la publicación, César Failache, y los comentarios al cuaderno de la Ministra de Desarrollo Social, Marina Arismendi, y del Gerente de Política Económica y Mercador del Banco Central del Uruguay, Alberto Graña.

A partir del enfoque de desarrollo humano y de diferentes perspectivas – desde la academia, pasando las recomendaciones de organismos internacionales, las organizaciones sociales y las políticas públicas vigentes-, el documento recorre y evalúa los vínculos existentes entre crédito, endeudamiento y pobreza.

En tal sentido, analiza los vínculos entre finanzas y pobreza a partir de una mirada histórica y brinda un panorama de la situación financiera de las personas que viven en esta situación.

Respecto a una de las preguntas planteadas en el estudio sobre si las personas pobres acceden a instrumentos financieros y a financiamiento, el autor señala algunos desafíos.

Uno de ellos refiera que el alcance de los beneficios de la ley N° 19.210 de inclusión financiera se restringe a los sectores formales, dejando fuera a un conjunto significativo de la población pobre. Otro aspecto que limita el acceso a ahorro y crédito de las personas pobres son los requerimientos impuestos por las instituciones bancarias, que pueden ser demasiado exigentes con la realidad financiera de los sectores excluidos.

Según el autor, esos requisitos obligan a estos sectores de la población a recurrir a otras instituciones financieras no bancarias con menores exigencias, pero con tasas de interés más alto y, por lo tanto, a pagar más caro por el crédito. Ante esta situación, Failache recomienda el desarrollo de instituciones adecuadas para la gestión financiera de los sectores más pobres, que tomen en cuenta las necesidades específicas de este sector de la población.

En relación a la interrogante sobre si la inclusión financiera puede reducir la pobreza, el estudio indica que si bien puede mitigarla, también permite generar círculos viciosos de endeudamiento. En ese sentido, señala que es muy importante una adecuada regulación estatal para evitar el desarrollo de prácticas usurarias en el sector de créditos para personas de bajos ingresos.

El estudio recomienda generar sólidas políticas para fortalecer la generación de empleo, la estabilidad de precios y la supervisión y regulación del sistema financiero. En particular, subraya la necesidad de prestar especial atención a los intermediarios orientados a los sectores informales.

Acerca de los Cuadernos sobre Desarrollo Humano

Los Cuadernos sobre Desarrollo Humano son publicaciones encargadas por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) a investigadores independientes. Según las normas aplicadas por el PNUD en todo el mundo, los autores de estos cuadernos gozan de completa independencia editorial, y aplican criterios de objetividad e imparcialidad en sus análisis.

La serie El Futuro en Foco tiene como objetivo promover debates para una agenda renovada que sea capaz de dar respuesta a los desafíos del futuro. Se procura, a partir de estos estudios, construir una agenda de nueva generación que avance sobre la base de los logros alcanzados por Uruguay en la última década.